Lạm phát và túi tiền của bạn

Trong phạm vi bài viết này mình xin phép được bỏ qua những yếu tố của lạm phát ảnh hưởng tới vĩ mô của một quốc gia, vì nó còn liên quan tới nhiều biến số khác như GDP, tỷ giá, chính sách tiền tệ vv.. Một bài viết ngắn thật khó để giải thích đầy đủ hết mối liên quan của những biến số trên.

Vì vậy mình sẽ cố gắng viết gần gũi nhất, cụ thể lạm phát ảnh hưởng như thế nào tới túi tiền của từng cá nhân? và hành động của chúng ta các bạn nhé.

Khi lạm phát túi tiền của mỗi chúng ta đều bị tác động, có người thì tác động tiêu cực nhưng cũng có người là tác động tích cực (cũng giống như khi khủng hoảng thì rất nhiều người mất tiền, nhưng cùng lúc đó cũng có rất nhiều người kiếm được tiền từ khủng hoảng).

Lãi suất thực âm và lãi suất thực dương.

Các bạn hiểu đơn giản thế này nhé. Ví dụ như trong một giai đoạn lãi suất ngân hàng huy động là 6% đi. Nhiều người nghĩ rằng bỏ tiền vào ngân hàng cho yên tâm vì hằng năm sẽ luôn thu về khoản lãi nhất định là 6%. Nhưng thực ra con số 6% kia chỉ là lãi suất danh nghĩa thôi, lãi suất thực chúng ta phải trừ đi con số lạm phát nữa.

Mình ví dụ như trong giai đoạn đó lạm phát là 4% đi nhé, vậy thì lúc này lãi suất thực của chúng ta thu về chỉ là 6% - 4% = 2%. Và 2% này chính là con số lãi suất thực dương mà chúng ta nhận được.

Có những người thay vì gửi ngân hàng thì họ lại đem tiền đi đầu tư bất động sản, chẳng hạn năm đó lợi nhuận từ bất động sản đem lại là 20%, vậy thì lãi suất thực dương của người đó sẽ là 20% - 4% =16%. Cao hơn rất nhiều so với trường hợp gửi ngân hàng kia.

Vậy tại sao lạm phát trong khoảng này người ta lại đem tiền đi đầu tư thay vì gửi ngân hàng?

Bởi vì lạm phát đôi khi không phải là xấu các bạn a, lạm phát có 2 trường hợp tích cực và tiêu cực.

Tích cực ở đây đó là khi lạm phát bị tác động do cầu kéo chứ ko phải do chi phía đẩy, khi lạm phát kiểu này là do người dân đang chi tiêu nhiều hơn, đây cơ hội để một quốc gia phát triển, doanh nghiệp phát triển, vậy thì các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán vẫn sẽ được hưởng lợi nhiều chứ, chỉ cần chọn lọc cẩn thận thì tỷ lệ thắng sẽ là rất cao.

Ở những nước đang phát triển như Việt Nam lạm phát nằm trong khoảng 2%-5% là một con số phù hợp để tăng trưởng kinh tế. Nhưng với một quốc gia phát triển như Mỹ ở một trạng thái bình thường lạm phát sẽ thấp hơn Việt Nam nhiều. Thực ra chúng ta sẽ không so sánh như vậy, vì Mỹ là một quốc gia đã phát triển. Vì thế nên nếu Việt Nam thời điểm hiện tại lạm phát ở mức 0,5% hay 1% hay thậm chí -1% không phải là tốt đâu các bạn a (Nhật Bản có những thời điểm họ mong lạm phát mà không được, Nhật Bản là một quốc gia rất đau đầu vì giảm phát).

Vì thế các bạn cũng đừng lo khi có người nói tới lạm phát mà hãy phân tích xem là lạm phát vì lí do gì và đang ở mức nào đã nhé.

Đó là trong trạng thái bình thường và lạm phát ở một mức phù hợp sẽ giúp cho nền kinh tế tăng trưởng, nhưng khi mà lạm phát tăng phi mã thì sao?

Mình chưa thấy một quốc gia nào lạm phát tăng phi mã mà phát triển kinh tế được cả, thậm chí loạn luôn chứ chưa nói tới ổn định hay phát triển.

Lạm phát ở mức phù hợp sẽ phát triển kinh tế, các kênh đầu tư cũng tốt lên. Nhưng khi lạm phát tăng quá cao tới một ngưỡng nào đó thì lúc này rủi ro cho các kênh đầu tư sẽ xuất hiện.

Vậy nên các bạn đừng mong lạm phát càng tăng mạnh để mảnh đất của mình càng tăng giá, không phải vậy.

Lạm phát là con dao 2 lưỡi, lạm phát có thể giúp chúng ta nhân tài sản nhưng cũng có thể sẽ bào mòn đồng tiền của chúng ta nếu không hiểu về nó.

Đầu tư là con đường tốt nhất để giải quyết nỗi lo lạm phát..

Nhưng đầu tư gì tỷ trọng ra sao, chứng khoán, bất động sản, vàng vv.. Điều này tuỳ thuộc vào từng thời điểm của lạm phát chứ không phải lúc nào cũng tất tay vào một kênh cụ thể, đôi khi tất tay vào bất động sản không phải là tối ưu, hoặc đôi khi bỏ hết vào vàng, hay gửi tiết kiệm cho an toàn thì nhiều khi chúng ta lại mất đi những cơ hội rất lớn để nhân tài sản.

Hiểu về điều này giúp chúng ta có thể chủ động hành động trước những người khác, có thể là nhìn thấy được cơ hội, hoặc cũng có thể là phát hiện ra rủi ro. Trong đầu tư đó thật sự là một lợi thế.



Qua bài viết này mình hi vọng mọi người hiểu rằng lạm phát quan trọng như thế nào tới túi tiền của chúng ta, hiểu được lạm phát, hiểu những tín hiệu từ nó bạn có thể kiếm được tiền và ngược lại.

Trên đây là quan điểm đầu tư của mình, có thể sẽ không phù hợp với một số người nhưng với mình thì nó thật sự hiệu quả.

Nguồn: Hoàng Vinh